收入保险成为美国农作物保险的主导产品

美国从1939年根据1938年的立法,开始试验农作物产量保险,直到1980年在全国普遍展开。直到上个世纪末,其产品创新都是在这类产品本身上做文章,例如在承保的种类扩展上、保障水平上,承保条件上、政府补贴方式和力度上,保险政策和其它灾害救助政策的协调上等等。

但是到上个世纪90年代后期以来,他们逐渐根据农民需要,也吸收其他国家经验,加大了产品创新力度,这种创新,突破了沿袭了50多年的产量保险的框框,主要在收入保险上做文章。其主要理由是,收入农业保障更符合农业保险的政策目标。

现在,他们的农业收入保险有多种多样,以下是其中的两种:

(1)农作物收入保险

从1996年开始,基于收入的保险(即不仅保作物因灾减产的损失,而且保因市场价格降低造成的农作物收入损失),开始推行。

这类产品有有几种不同产品,较为典型的是收入保护产品(Income Protection (IP)),作物收入覆盖产品(Crop Revenue Coverage ,即CRC),和收入保障产品(Revenue Assurance ,RA)。前者(IP)的作物价格事先定好,后两者(CRC和RA)只定保底价格,但可以随市场走高不封顶。

这些保险产品的单产保障水平仍然以实际生产历史平均值为基准,农民可以选择50%到75%(某些地区85%)的单产,按RMA(美国农业部农业风险管理局)预测价格计算出保额(IP)。实际收入由实际农场单产与收获月份期货市场到期合同平均收盘价相乘得来。当实际收入低于保额时,损失部分给予赔付。CRC和RA类保险产品的保额,取RMA预测价格与期货市场收获月份均收盘价二者中高的来计算,这样对农民有利,因为当市场价格走高时,保额也相应提高。

(2)全农场收入保险

1999年出台的另一款产品直译叫“调整毛收入”,即Adjusted Gross Revenue (AGR) 。这个险种以农场历年向财政部申报的所得税为基础。这个毛收入包括农场全部农作物和畜禽一起的总收入,不分作物种类,一个农场只买一份保单,不同于前述那些一种作物一张保单的险种。农民还是可以选择几年历史平均所得收入的一个百分比从50% 到75%。但是它只适用畜禽收入少于全部收入35%的农场,它并不针对主要养殖型农场。 这种保险政府同样给予补贴。

据最新统计,美国现在的农业保险产品,收入保险产品所收保险费占保险费的90%以上。

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